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책소개

제대로 알기 전에는 절대 연금 들지 마라!
금융회사의 꼼수에 놀아나지 않는 진짜 연금 재테크 
정년퇴직은 물 건너가고 은퇴 후의 삶은 불안한 세상이다. 더 이상 자녀가 나이든 부모를 봉양하지 않는 시대가 되면서 누구든 노후준비에서 자유로울 수 없게 됐다. 불확실한 미래를 걱정하는 요즘 사람들이 크게 관심을 갖는 것이 바로 연금이다. 무수히 많은 개인연금상품을 쏟아내는 금융회사들은 자사의 상품에 가입하기만 하면 장밋빛 노후가 펼쳐질 것처럼 말한다. 그러나 그 달콤한 유혹 속에 숨겨진 ‘불편한 진실’을 파악하지 못하면 가입자들만 속수무책으로 당하기 쉽다. 바로 이것이 우리가 연금에 대해 제대로 알아야 하는 이유다.
금융소비자연맹 대표이자 전직 보험상품 개발전문가인 저자는 이 책을 통해 실현 가능성 없는 개인연금상품의 뻥튀기 수익률을 비롯해 금융회사에서 떼어가는 막대한 비용의 정체, 별 생각 없이 가입하는 대표적인 연금상품에 숨겨진 치밀한 꼼수 등 그 누구도 말해주지 않았던 연금의 실체를 가감 없이 보여준다. 또한 똑똑한 가입절차 10계명부터 시작해 합법적으로 세금 덜 내고 연금 받는 법, 금쪽같은 퇴직연금 불리는 비법 등 100세 시대를 이기는 연금 관리 노하우를 아낌없이 담았다. 이제 두 눈 크게 뜨고 소중한 내 돈을 지키는 진짜 연금 재테크를 시작해보자. 소중한 내 연금, 아는 만큼 지키고 불린다!

목차

Part 1)  금융회사가 말하는 장밋빛 미래의 실체
01. 아직도 뻥튀기 수익률에 속고 계십니까
개인연금상품, 정말 믿어도 될까 / 내가 기대했던 배당금은 이게 아니야! / 물가상승률을 반영하는 개인연금상품은 없다

02. 우리가 그동안 본 것은 기사일까, 광고일까
기사와 광고 사이에서 길을 잃은 사람들 / 마케팅 수단으로 전락해버린 방송 / 공포 마케팅이 ‘노탐대실(老貪大失)’을 부른다

03. 빛 좋은 개살구, 재무설계의 역설
‘무료’라는 이름의 ‘미끼’를 물지 마라 / 소속이 자주 바뀌는 설계사를 주의하자

04. 연금, 일찍 시작하면 무조건 유리하다?
연금 수익률을 갉아먹는 복병, 물가상승률 / 복리여서 유리하다는 말, 사실일까

05. 최저보증이율, 사실은 제로 수준이라고?
소비자가 가입하는 또 다른 보험, 최저보증이율

06. 금융회사가 말하는 ‘비용’의 정체
대체 무슨 비용이길래 이렇게 많이 떼어가는 걸까 / 투명성이 떨어지는 연금상품 사업비

07. 중도 해지하시면 저희는 더 좋아요!
그들이 중도 해지를 막지 않는 진짜 이유 / “더 좋은 상품이 나왔어요”에 속지 말자


Part 2)  금융회사가 숨기는 연금상품의 불편한 진실
08. 펀드와 보험의 어설픈 만남_ 변액연금보험
누적수익률이 40%가 되어야 겨우 원금인데 투자라니? / 누구도 말해주지 않았던 변액연금보험의 정체

09. 5년 후에나 겨우 예금을 따라 잡는다_ 즉시연금
돈을 넣는 즉시 원금의 일부가 사라진다 / 가입 10년 후 비과세 혜택, 정말일까?

10. 100세 시대면 무조건 필요할까_ 종신형연금
종신형 vs 확정형, 어느 것이 나을까

11. 절세 효과, 정말로 뛰어날까_ 연금저축
세액공제 받고 해지했다가 원금만 놓친다

12. ‘무늬만 연금’의 달콤한 유혹_ 종신보험
종신보험 연금액, 약속한 것의 10%밖에 안 된다?
종신보험으로 연금 타기, 현명한 판단일까

13. 소문난 잔치에 먹을 건 없더라_ 퇴직연금
회사가 알아서 해주는 시대는 저물고 있다 / 임금피크제, 알고 보면 내 퇴직금을 줄인다?


Part 3) 누구도 말해주지 않는 진짜 연금 재테크
14. 연금에 관한 4가지 오해와 진실
고수익을 얻으려면 주식형 펀드가 최고다? / 세제 혜택을 누리려면 무조건 빨리 가입해야 한다? / 젊을수록 공격적으로 운용하는 것이 답이다? / 세액공제 못 받으면 연금보험이 좋다?

15. 세액공제 vs 소득공제, 어디까지 알고 있니?
세제적격과 세제비적격, 그 차이를 알자 / 세액공제 최고 한도는 700만 원

16. 고액계약을 유도하는 이유, 이거였어!
계약 전에 납입방식부터 파악하자 / 보험료를 감액하면? 연금액은 줄어든다! / 아랫돌 빼서 윗돌 괴는 납입유예제도

17. 이래저래 손해로 이어지는 보험계약대출
보험계약대출은 적립금이 담보로 잡히는 대출이다

18. 중도 인출하는 순간 ‘호갱님’된다
중도 인출 vs 보험계약대출, 뭐가 다를까 / 보험은 언제든지 돈을 찾을 수 있는 예금 통장이 아니다 / 중도 인출 vs 보험계약대출, 어느 쪽이 나을까

19. 세금은 적게 내고 연금은 잘 받는 노하우가 있다?
세액공제를 받지 못한 돈은 과세 대상이 아니다 / 2013년 3월 1일을 기준으로 연금수령 조건이 다르다
종합소득세를 내지 않으려면? 1,200만 원을 넘기지 말자! / 퇴직 일시금 vs 퇴직연금, 어느 쪽이 절세에 더 유리할까?

20.  사망 후 내 연금, 어떻게 될까
유형별로 알아보는 사망 후 연금 수령 / 유가족이 받은 보험금, 세금은 얼마나 내야 할까


Part 4)  100세 시대를 이기는 연금 사용 설명서 
21. 똑똑한 소비자가 알아야 할 가입절차 10계명
모르면서 한 서명, 내 발목을 잡는다 / ‘호구’가 되지 않는 가입 절차 10계명

22. 상품요약서, 눈 딱 감고 한 번만 읽자
상품요약서만 찬찬히 읽어도 약관 전체가 보인다 / 보험약관, 이런 내용들은 절대 놓치지 마라 

23. 잘못된 결정인 걸 알았다면 지금 당장 STOP! 
보험도 반품된다, 이상하면 따져라 / 특약상품, 쉽게 보다가 큰코다친다

24. 수익 낮은 연금저축, 손실 없이 갈아탈 수 있다
수익 낮은 연금저축, 계좌이전을 이용하자 / 연금저축상품, 7년이 지나면 갈아타도 부담 없다

25. 연금저축펀드로 내 자산 똑똑하게 불리기
펀드 수익률, 주가지수에 따라 결정된다

26. 수익률과 안정성, 두 마리 토끼를 잡아라
해외 투자하면 정말로 위험이 줄어들까 / 해외펀드 투자, 이렇게 하자

27. 연금상품, 개인종합자산관리계좌를 만나다
만능 통장이 떴다! 개인종합자산관리계좌의 등장

28. 금쪽같은 퇴직연금에 날개를 달자
추가적립으로 세액공제 한도를 늘릴 수 있다 / IRP계좌를 활용하면 세금을 늦게 내도 괜찮다? / 퇴직연금에 투자의 날개를 달자

29. 가진 건 집 한 채, 주택연금 100% 활용하기
죽을 때까지 갚을 필요 없는 주택연금

30. 농지연금으로 여유로운 전원생활을
5년 이상의 농사 경력이 반드시 필요하다 / 농지연금, 수령방법에 따라 연금액수가 달라진다